“越花钱越多”的年终奖理财攻略！

各位财蜜们!2020年来啦!2019年感谢有各位财蜜的陪伴，希望大家2020年一起暴富!

老话说得好，春节即将来临，年终奖还会远吗?

她姐瞅了眼日历，又差不多到了一年一度发年终奖的时候啦!

每年这个时候，也是我们眼馋“别人家的公司”的时候了。

嫌年终奖发的少的，可以看看隔壁从来不发年终奖的公司。

至于从来不发年终奖的公司......之前有看到新闻说员工因为老板不发年终奖一气之下领着一帮同事抡起袖子就和老板开打的。

但其实，关于年终奖的发放，本来就没有法律做出硬性规定，发不发、发多少以及怎么发，得由企业自己决定。

所以即使老板不发年终奖，也不主张动用武力哦，毕竟我们是和谐的社会主义国家。

那么今年幸运地拿到年终奖的幸运儿们，这笔钱盘算好怎么花了吗?

去年最后一天我们教了大家如何让自己的年终奖比同事多，今天我们就来说说拿到年终奖之后，怎么处理这笔钱？

年终奖怎么扣税?

按照《劳动法》的规定，年终奖属于劳动报酬，也就是工资性质。这就意味着，年终奖是要交税的。

所以，我们首先得关注一下年终奖扣税的问题。

一般来说，大多数公司的年终奖都是在每年12月底，到下一年1月之间发放的。

根据财政部税政司发布的《关于个人所得税法修改后有关优惠政策衔接问题的通知》，里面提到关于年终奖的政策是：

2021年12月31日前，居民个人取得的全年一次性奖金，可以不并入当年综合所得，单独计算纳税。

这里年终奖扣税的计算方式是，把取得的全年一次性奖金除以12月，得到的数额参照最新的月度税率表，来确定相应的税级，单独计算纳税，以避免部分纳税人因全年一次性奖金并入综合所得后提高适用税率。

那么，我们年终奖要缴纳多少税呢?

计算公式：个人应纳税额=当月取得全年一次性奖金收入×适用税率-速算扣除数(全年一次性奖金收入就是我们所说的年终奖)

如果你想知道更具体的扣税计算方式，也可以向公司的人事部打听一下，或者咨询当地税务局。

扣了税，年终奖到手之后，接下来要考虑的问题，当然是要怎么去支配这笔钱。

她姐身边有不少朋友，在拿到年终奖前两个月就开始盘算着这笔钱要买啥了，所以钱到手之后很快买买买花掉了。

但是要知道过节特别是春节期间，到处都是花钱的场合，亲戚串门需要花钱、同学聚会需要花钱、添置新衣需要花钱，如果不提前规划好资金，很可能过一个春节就能让你从“土豪”回归“贫困人口”。

她姐和财蜜们都是想要认真理财的人，如何在奖励自己和理性开支之间，找到一个平衡呢?

今天就要和大家分享一下年终奖如何分配的小技巧，帮你把年终奖安排得明明白白。

1.预留刚性支出的钱

对于热爱买买买的剁手族来说，年终奖一到手，很容易因为一时冲动一夜之间豪掷出去。

她姐无时无刻不在强调，到手的钱一定要前存后花，年终奖也应该这样。

她姐建议年终奖到手后，先把当月日常的开销预留出来，然后一部分用于偿还常规的债务费用，比如房贷、车贷、信用卡贷款。

接下来，如果还有向亲戚朋友借的钱没有还，那不如趁着有钱先赶紧还上，

因为债务是种无形的压力，投资理财已经要抵抗压力的同时还要背负债务，就很难让我们在投资理财时做出正确的投资决策。

还完债之后，就可以考虑预留一些大额花销的费用了。

比如今年要缴的保费、比如孩子的学费等等。

如果你还没有建立自己的紧急备用金的话，也可以趁这个机会建立起来，以防不时之需。

因为是应对突发状况的，所以紧急备用金的流动性很重要，存放在货币基金里面是比较好的方式。

2.过年要剁手的钱

每到逢年过节，花钱肯定是少不了的。

给爸爸妈妈的红包、给家里熊孩子的红包、置办年货，人情花费是不可避免的，这些钱虽说刚性没那么强，但对于大部分人来说，多少也得备一些。

再接下来，你就可以好好犒劳一下辛苦工作一年的自己了，出门旅游、聚会逛街、剁手心仪了一年的东西，你可以根据自己年终奖厚不厚，来打点一下了。

3.合理投资的钱

可能有的人年终奖发的不够多，扣除上面两项已经没什么剩余了。不过如果你的年终奖够丰厚，那么就可以考虑下投资的事情了。

毕竟年终奖最重要的用途就是——存起来变成小金库！

记得几年前刚工作时我妈问我「你今年存了多少钱?」时，她姐都是心惊胆战地，因为很可能告诉老妈自己的银行卡余额时，会听到她的咆哮：「你钱呢?!!」

她姐自己也莫名其妙：“我钱呢???谁偷了我的钱???”

从那以后，她姐每年的年终奖一定要留一部分要存起来，坚决不花!虽然刚开始并没有很多，但是越早开始存下来，就越早享受到复利的好处了。

久而久之，她姐就发现自己进入了一个十分健康的消费储蓄状态，既能花自己想花的钱，又能每年存到一笔资金进入小金库，听起来是不是很美好?

至于以上三份钱要怎么分，一方面要看你拿到手的年终奖有多少，另一方面就要看你自己的安排，如果你特别看中其中某一类，就可以多占一些份额。

每个人的情况不一，她姐只说一下自己的分配是25%用于刚性支出，25%用于过节人情和奖励自己，剩下的50%用于理财。

把这笔钱分好之后，就要对这些做个简单的管理了。

-刚性支出

像当月预留的日常开销和常规债务，一般很快就要花出去，比较适合放在灵活的活期账户里。

而保费、学费等等，一般都要过一段时间才会用得上，所以可以考虑一些定期理财。

像一些券商理财、保险理财、定期的银行理财都可以，常用的互联网理财平台里都能找到不少对应的产品。

需要注意的是期限最好大致匹配用钱的周期，比如预计年中要交保费，那么最长的投资期限就不要超过6个月，可以选择每月滚存的产品，这样灵活度更高。

-人情支出

过年的钱也是很快就要花出去的，她理财app上架的银行存款产品、货币基金、活期理财，都是不错的选择。

在这里要向大家特别推荐她理财app上的银行存款产品了，因为有时候一些活期理财碰到节假日可能会有延迟，等到用钱的时候迟迟无法到账，银行存款产品就完全不用担心这个问题，支取的钱都是实时到账的，而且很多都是当日起息。

另外插一句，众邦银行的多帮利，计息非常灵活，7天利率就能达到3.85%，最近很有可能要下架了，财蜜们赶快上车不要犹豫!

(最近她姐还从振兴银行为大家申请到了百万话费福利，还准备了她币奖励，活动倒计时最后1天~

-小金库的钱

首先就是我们最经常的投资方法，基金定投~

如果你觉得年终奖剩下的不太多，那么可以直接一次性投入到指数基金上，毕竟年终奖年年有，每年这么投一次，相当于在原本的定投计划之外又额外多了一次“按年定投”，长期来看收益是不错的。

如果你今年公司效益非常好，一次性到手了一大笔年终奖，那可以拿出一部分来定投指数基金，比如60%定投指数基金，40%投资债券基金或者稳妥的理财产品。

另外一种方式就是股票了。

因为年终奖大多是在1月份或者春节前到账，所以想要投资的话，她姐建议最好是在春节前投资。

因为春节前这个时间点对投资者来说是个不错的时机。

经常炒股的财蜜们可能会有这样的体验：A股在过去十几年的春节所在月份，都是或多或少在上涨的，只有两年2月份出现了下跌。

这样就给我们的年终奖投资带来了一定的优势，所以如果在春节之前就能拿到年终奖进行投资，买到的股票就会稍微便宜一些。

当然我们说的投资，还包括对你自己的投资。

想想新年有什么新的工作目标和计划?

如果你把年终奖的一部分拿出来投资自己，提高工作能力或者眼光、视野等等，反过来可能会提高自己未来的那些“年终奖”呢!

本文首发于微信公众号：她理财。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。